ファイナンシャルプランナーがおしえるお金の話

ファイナンシャルプランナーオフィス Conserve&Investment 意味は「節約と投資」になります。この2つはお金の問題を解決する大きな力になります。 お金に関する問題をファイナンシャルプランナーが丁寧に回答・提案をいたします。

生活に密着した記事の作成や相談を行っています。お気軽にコンタクトしてください。

FPオフィス Conserve&Investmentについて

主な事業内容


大事なお金を守り・増やす資産運用計画

公的年金制度や医療保険制度
民間保険制度の効果的な利用方法
マイホームをはじめとした各種不動産の購入計画

また、これらに関連した記事の監修・執筆業務も承っております。

【主なお取引先】
株式会社ZUU
お金のミカタプロ
マネーの達人
ファイナンシャルフィールド
ほけんROOM
がん保険おすすめ.jp
医療保険ランキング.com
マネットカードローン
マネ会クレジットカード
マネ会カードローン
知っ得 ! カードローン
マネーの空


担当者連絡先
Conserve.investment@gmail.com


マイホーム購入時の強い味方、住宅ローン控除に改正の兆し【専門家が解説】

お金に関する情報提供を行う「マネーの空」様に記事を掲載していただきました。

不動産価格の高騰が続く昨今、所得税・住民税の税額控除を受けることができる住宅ローン控除はマイホーム取得の際の強力な支援策といえます。しかし、住宅ローン控除は2021年、2022年と続けて改正・見直しが予定されており、今後制度設計が大きく変わる可能性があります。
マイホームの取得を予定されている方は、住宅ローン控除の変更予定を把握し、有利な条件で控除が受けられるように検討していくことが求められています。


マイホーム購入時の強い味方、住宅ローン控除に改正の兆し【専門家が解説】

【火災保険】泥棒に割られた「窓」は補償対象 契約内容と補償範囲を確認して防犯対策を

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

空き巣による被害は家財の盗難もさることながら、侵入に伴う窓やドアの破壊も軽視することのできない被害となります。特に近年のドアや窓は遮音や断熱性能は高いこともあり、それ自体が高価な物品となっています。火災保険では侵入に伴う窓などの破壊も補償対象とすることができますので、補償内容について忘れずに確認するようにしましょう。

【火災保険】泥棒に割られた「窓」は補償対象 契約内容と補償範囲を確認して防犯対策を

【住宅ローン】繰り上げ返済の仕組みとメリット 2つの返済法シミュレーション

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

住宅ローンの繰り上げ返済による軽減効果額の概算は、繰り上げ返済金額×金利×ローンの残存年数となります。(正確な値の算出には複利計算が必要)このため、金利が高く・残存年数が多いほど返済総額の圧縮効果が大きくなります。
このため、住宅ローンの繰り上げ返済は世帯の状況をみて、総合的に判断する必要があります。老後生活にローン返済を残したくないといって、退職金などでまとめて返済してしまうと、病気など突発的な事態に対処するための資金が不足してしまうかもしれません。

【住宅ローン】繰り上げ返済の仕組みとメリット 2つの返済法シミュレーション

離婚時に問題になりやすい「ペアローン」 マイホーム購入時の注意点

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

夫婦ふたりでマイホームを購入する場合、住宅ローンのペアローンを利用する場合があります。
ペアローンの形態である共有・連帯債務・連帯保証などは離婚時に様々な問題を来してしまうリスクがあるほか、住宅ローンの返済が詰まらないよう、夫婦両方の収入低下にも注意が必要です。


離婚時に問題になりやすい「ペアローン」 マイホーム購入時の注意点

賃貸住宅の必要費・有益費および造作買取請求 無許可で設備グレードアップは退所時に修繕費請求の恐れ

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

新年度を迎え就職や進学などで賃貸物件を利用する際、設備の修理や交換には一定のルールがあります。
入居時に備わっていた設備が故障した場合や、ウォシュレットなど不足している設備を追加した場合などは大家・借り主で費用の負担先が異なります。退去時にトラブルにならない為にも賃貸住宅の使用方法について注意しておきましょう。


賃貸住宅の必要費・有益費および造作買取請求 無許可で設備グレードアップは退所時に修繕費請求の恐れ

その落とし物 「拾得者への報労金」と「個人情報の開示リスク」に注意せよ

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

「落とし物を警察に届け出て、落とし主に返されると、1割程度のお礼が貰える」ということはよく知られていますが、制度的には拾得者報労金という根拠に基づき、拾った人が落とし物の価値の1~2割程度の範囲で報労金を請求することができ、この請求のために拾った人は落とし主の個人情報の開示を受けることができます。
個人情報の保護が重視される昨今、落とし物から個人情報が漏れてしまうリスクと対策について知っておきましょう。


その落とし物 「拾得者への報労金」と「個人情報の開示リスク」に注意せよ

60歳からはじめるNISA。初心者が押さえておきたいポイントとは?

三菱UFJ銀行様のオウンドメディア「UPU」に記事を掲載していただきました。

老後生活の基本的な生活資金は、国民年金や厚生年金などの公的年金制度の給付金と貯蓄によってまかなっていくことになります。
このため、老後は2000万円の貯蓄が必要ともいわれていましたが、定年退職までにこの金額を準備できなかった場合、投資活動を行うことで資金寿命を延ばすことも検討してみてはいかがでしょうか。

60歳からはじめるNISA。初心者が押さえておきたいポイントとは?

もし夫が亡くなったら住宅ローンはどうなる?団信の保障を詳解

三菱UFJ銀行様のオウンドメディア「UPU」に記事を掲載していただきました。

住宅ローン返済時のリスク対策として有効な団体信用生命保険(通称:団信)ですが、基本的な死亡・行動障害の保険から、3大疾病(がん・脳血管疾患・心筋梗塞)なども対象としたものや健康に不安のある方でも加入できるワイド団信など、複雑さが増しています。住宅ローンに附帯する団信の内容を変更するには住宅ローンの再審査が必要となるため、契約前に団信についてよく把握しておくことが大切です。

もし夫が亡くなったら住宅ローンはどうなる?団信の保障を詳解

住宅ローンって変動金利がいいの?メリット・デメリットを知ろう!

三菱UFJ銀行様のオウンドメディア「UPU」に記事を掲載していただきました。

住宅ローンの3つの金利タイプの中でも、変動金利は金利の低さに定評がありますが、返済額が変動するため計画通りにローン支払いが終わらないデメリットがありますが、金利が一定期間低下または横ばいならば、多少金利が向上しても他の金利タイプよりも返済総額が抑えられるといったメリットもあります。

住宅ローンって変動金利がいいの?メリット・デメリットを知ろう!




【記事監修】カードローン増額で限度額を引き上げる方法と増額審査に通るコツ

知っ得 ! カードローン様にて記事監修を対応させていただきました。

カードローンの限度額引き上げ審査に臨む際には準備が必要なほか、審査に通らなかった場合は減額などのデメリットが生じる場合もあります。
また、複数のカードローンを利用すると、万が一返済不能に陥った場合に行うことになる任意整理等についても障害となってしまいますので、利用は1社に限定することをおすすめします。

カードローン増額で限度額を引き上げる方法と増額審査に通るコツ

【読者の質問に回答】リタイア後で負担に感じる「火災保険料」「地震保険料」をどうしたらよいか

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

地震保険は火災保険とは異なり、保険金が時価で評価されるため、築年数が経過したマイホームでは保険金支払いの上限額が低くなります。
リタイア後の生活において火災・地震保険料の負担を抑えるにはどうしたらいいでしょうか?


【読者の質問に回答】リタイア後で負担に感じる「火災保険料」「地震保険料」をどうしたらよいか

ウィズコロナ時代のマイホーム購入 「住宅ローンリスク」への対策

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

2020年は、新型コロナウイルス(COVID-19)の世界的流行により、収入に関して大きな影響が生じ、住宅ローンの返済にすら事欠く事態が頻発しました。
パンデミックに起因した景気後退の波は、今後もしばらく続くと予想されますが、住宅ローンを利用したマイホームの取得は時間的制限もあるため、延期し続けるにも限度があります。
ウィズコロナ時代のマイホームの取得はどのような点に気を付けて行っていくべきなのでしょうか。

ウィズコロナ時代のマイホーム購入 「住宅ローンリスク」への対策

知らないと損!?損しない為の在職老齢年金の仕組みについて

ファイナンシャルフィールドさまに記事を書かせていただきました。

定年退職後も再雇用によって働くことで、年金と勤労による収入を併せ持つことが身近となってきました。こうした場合、在職老齢年金の対象となり、一定額以上の勤労収入を得てしまうと年金が減額されてしまいます。制度変更が議論されている在職老齢年金の仕組みについて知っておきましょう。

知らないと損!?損しない為の在職老齢年金の仕組みについて

「貯蓄」と「保障」を両立できる「財形保険」の特徴

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

預金金利の低迷により、サラリーマンの資産形成を助ける福利厚生制度である『財形貯蓄』の影がすっかり薄くなってしまいました。
しかし、財形貯蓄で利用できる生命保険『財形保険』はユニークな特徴があります。

「貯蓄」と「保障」を両立できる「財形保険」の特徴

子育て世代が接する機会の多い「育児休業給付金」について解説

ファイナンシャルフィールドさまに記事を書かせていただきました。

雇用保険の給付金のひとつに、子供を養育するために休業した場合に所定の年齢まで給付金が貰える制度があります。
受給要件には、正社員などの無期雇用契約者と契約社員などの有期雇用契約者で異なっているなど、条件の満たし方や、支給額・給付期間などについても解説していきます。

子育て世代が接する機会の多い「育児休業給付金」について解説

損害保険は「契約している保険金額 = 支払われる保険金額」ではない 評価、算出方法をしっかり確認

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

損害保険の保険金は生命保険の保険金とは異なり、その金額が必ずしもそのまま支払われる訳ではありません。契約内容によっては時価で保険金が支払われる場合もあります。新価と時価の違いをしっかりと把握し、適正な価格で保険金を契約することが保険料節約の近道となります。

損害保険は「契約している保険金額 = 支払われる保険金額」ではない 評価、算出方法をしっかり確認

新社会人の疑問 「延長保険、払済保険ってどんな保険?」

ファイナンシャルフィールドさまに記事を書かせていただきました。

貯蓄性のある生命保険を利用している場合、保険料の支払いが困難になってしまう場合があります。
そうした場合、保険を解約してしまうと解約返戻金が大きく目減りしてしまうケースもあります。
保険料の負担なく保険契約を継続できる延長保険・払済保険の2つの制度について解説していきます。

新社会人の疑問 「延長保険、払済保険ってどんな保険?」

「名義預金」は相続の対象 よかれと思ってやっている「孫や子ども名義の預貯金」の注意と解決策

マネーの達人様にコラムを掲載させていただきました。

相続の際に問題になりやすい、『名義預金』について解説しています。
一定の要件に当てはまる場合は、名義人ではなく口座を真に管理している方の資産とされるため、名義が異なるからと相続財産として申告しないと税務調査や追徴課税の対象となってしまう恐れがあります。

「名義預金」は相続の対象 よかれと思ってやっている「孫や子ども名義の預貯金」の注意と解決策

20代・30代・40代・50代別に考える本当に必要な保険ってなに?

ファイナンシャルフィールドさまに記事を書かせていただきました。

ライフステージ毎に警戒すべきリスクは変化していきます。
今回は年代別に発生する可能性のあるリスクとそれに対する保険の利用方法について解説していきます。

20代・30代・40代・50代別に考える本当に必要な保険ってなに?
管理人プロフィール


【保有資格】
2級FP
管理業務主任者
ビジネス会計検定2級

保険や住宅ローンなどの
ライフプラン相談の他
記事執筆や監修も承ります。


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マイホームのダンドリ。 ファイナンシャル・プランナーが教える失敗しないマイホーム購入チェック。
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